1. 离岸账户的最新动态

结合当前离岸帐户（离岸账户）相关的国际国内政策，请客户注意以下几点：

1. 个人也可以去香港新加坡等对华人开放的属地开设离岸帐户，但不建议，因为一般开设离岸帐户的目的本来就是为了减轻税负，用个人名义就等于向全世界宣布，我用个人的名义代替公司收款了，而中国和美国一样是全球纳税的国家。

2. 根据外管最新消息，国内的所有符合条件的内外资银行全部可以开设离岸帐户了，当同时监管比任何时候都更加严密。

3. 所有在国内（中国大陆）的离岸帐户全部被标识NRA（NON RESIDENT ACCOUNT）, 即非居民户，不能结汇，不能取现，并加强监管。

4. 对从国内的NRA进入中国的外汇管制更加严格，所以建议各位不要国内开设离岸帐户。

5. 就算是您在香港 新加坡 美国 文莱 塞浦路斯 列支君士登 英国 巴巴多斯塞舌尔开设的离岸帐户，账单地址请购买一个离岸金融中心，如香港，文莱等地的虚拟办公室地址（包括地址、电话、传真和邮件转递服务），这样避免国 内收款行怀疑您是国内控制的NRA，而进行盘查，给您的交易造成不必要的麻烦。

6. 离岸帐户开在香港不一定是最好的选择，CIL能提供更加离岸的地方，如文莱和塞浦路斯，列支君士登和新加坡以及巴巴多斯（加勒比地区）等地。

7. 有些属地的公司帐户也开在该属地，建议客户严格履行记账和报税的义务，如香港，新加坡，英国和美国，因为这些属地是低税区，而不是无税区，尤其是美国。

2. 离岸账户的定义，什么叫离岸账户

离岸账户也作离岸帐户，实际是离岸银行业务，是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币，非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外帐户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。

3. 离岸账户的优势

• 资金调拨自由

客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

• 存款利率、品种不受限制

存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

• 免征存款利息税

中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

• 提高境内外资金综合运营效率

可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时又具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

• 境内操控，境外运作

可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

在离岸银行服务方面，CIL不仅能为客户提供专业的意见与具体实施指导，客户通过CIL更可以轻松接入和使用几乎全球所有的离岸银行资源。无论是伦敦、香港、和新加坡的国际银行，国内的外资银行，瑞士的私人银行，还是离岸岛上的商业银行或私人银行，我们都能提供专业快捷的开户咨询。

• 可选的离岸银行的种类

一般的通俗的讲，银行可以分为投资银行，零售银行和私人银行。

1. 对于绝大部分CIL的客户来说，投资银行比较少接触，因为投资银行是最典型的投资性金融机构，一般认为，投资银行是在资本市场上为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构，主要从事证券承销、公司购并与资产重组、公司理财、基金管理等业务。其基本特征是综合经营资本市场业务。简单说投资银行是您考虑上市的时候需要打交道的。而且投资银行也无所谓是否离岸。

2. 零售银行 (Retail Banking)，是银行之一类型，它们的服务对象是普罗大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。零售银行是我们经常用到的银行，在国内用到的农、工、中、建以及招商银行的服务都是零售银行。汇丰、渣打、等银行的主要业务也是零售银行业务。大部分的零售银行都有离岸业务，在中国，只有4家银行有离岸银行英文的牌照，他们是浦发、深发、交通和招商。

3. 私人银行的业务越来越受到中国客户的青睐，它和一般的零售银行的私人理财服务不太一样，其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。CIL和全球的主要私人银行有着紧密的联系，能够为客户提供私人银行服务的咨询和开户服务。包括瑞士银行，美林银行，渣打私人银行部，巴克莱银行等等。

4. 对于零售银行或者说商业银行来说，无论在岸还是离岸帐户，网上银行的使用越来约广泛，下图能够看到这个趋势：

当然，对于那些倾向于保守的客户，大部分的离岸账户提供了传真银行和快递指令函的交易模式。而私人银行因为设计的金额巨大，为了安全，多数情况下，不提供网上转账功能。

• 常用的账户开设地

根据各地离岸金融政策的风格，以下列举了常见开户属地，供大家参考：

马恩岛--全球许多著名的财富管理公司，基金的账户都驻扎在这里，特点是监管严谨，声誉良好，进出自由，同时政府给金融机构的保障较好。

伦敦--最老牌最发达的资本市场，离岸账户与在岸账户并帐操作。 最发达的金融市场，监管有方，进出自由，方便贸易融资。

香港--与伦敦十分相似，很多中国企业成立离岸公司都在那里开户，近来特别受到欧美公司的推崇，因为香港的保密度比伦敦更好。

新加坡--与香港相似，但监管更严厉，离岸与在岸不能完全并帐操作

开曼--塞舌尔 英属维尔京等地 纯粹的离岸港类型的金融中心，保密性好，但不一定有信用证项下的服务。

大型外资银行中国离岸业务部--如上海 北京 深圳，但由于外债头寸问题，目前基本暂停了服务。

小型国际银行中国离岸业务部--由于起步较晚，目前头寸还有一部分，业务仍然在开展，一般无网上银行。

国有商业银行离岸业务部--交行 招商 深发 浦发 等。

说明： 在香港开户不一定是一家香港公司；在英国开户也可以是一家BVI公司，其他属地同理。具体要看您的需求和目标，更详细的信息，请联系我们。

• 我们推荐的银行

	银行名称	Bank Name	推荐开户地区
	汇丰银行	HSBC	香港，伦敦，新加坡
	渣打银行	STANDARDCHARTERED	香港，新加坡
	佰度瑞银行	BAIDURI	文莱
	荷兰银行	ABN	香港
	巴克莱银行	BARCLAYS	香港，新加坡，伦敦，马恩岛
	德意志银行	DEUTSCHE	上海
	美联银行	WACHOVIA	美国
	澳新银行	ANZ	上海
	东亚银行	BANK OF EAST ASIA	上海，香港
	瑞士EFG银行	EFG	香港，瑞士
	库拉索岛第一国际银行	FIRST CURACAO	荷属安的列斯
	新加坡华侨银行	OCBC	新加坡
	瑞士联合银行	UBS	瑞士，香港，新加坡
	美林银行	MERRILL LYNCH	香港，新加坡
	宁波国际银行	BANK INTERNATIONAL NINGBO	上海，宁波
	深发展银行	SHENZHEN DEVELOPMENT BANK	上海，深圳
	招商银行		上海，深圳
	列支敦士登银行	VALARTIS BANK	列支敦士登

点击下载最新离岸银行综合对比表

私人银行开设账户

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件（不适用于香港公司）
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4.全套公司文件的CPA认证
5.在职证明文件的CPA认证（不适用于香港公司）
6.个人身份证明： 有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件

7.专业律师推荐信

8.客户业务证明

• 流程:

1.客户需要在合适的会面地点与银行职员面谈，全部文件准备齐全后2-4周左右帐户开通
2.介于业务性质，私人银行之网上银行业务一般不提供转账服务.

3.目前可选择银行包括:UBS，美林，EFG，渣打，巴克莱。

• 价格:

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

上海开设离岸账户

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件（不适用于香港公司）
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4.个人身份证明，有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件

• 流程:

1.公司所有董事和股东必须亲自到我司签署银行申请表格， 并携带其身份证明之原件。 
2. 会面一般安排在周一至周五上午9时30分~11时，下午2时~4时，并请提前1周预约会面时间。
3.在银行审批通过后（一般为2-5工作日），客户会得到开户成功通知。
4.请客户再三确认在银行留存的联系地址以免地址错误造成银行信件丢失。

• 可选择的银行

上海深圳发展银行

• 价格:

预约银行会面时间，陪同客户签署表格      US$255.00
在职证明（不适用于香港公司）              US$250.00起

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

03-11-2008更新

即日起，宁波国际银行开设离岸账户需提供内资公司资料为其担保。
德意志银行少量额度重新开放，主要针对国际贸易，信用证客户。
东亚银行目前仅针对香港公司开户。可适当提现。
提供浦发，招行等内资银行开户服务。具体请接洽我们的咨询顾问。

北京开设离岸账户

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件（不适用于香港公司）
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4.个人身份证明，有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件

• 流程:

1.公司所有董事和股东必须亲自到我司签署银行申请表格， 并携带其身份证明之原件。 
2. 会面一般安排在周一至周五上午9时30分~11时，下午2时~4时，并请提前1周预约会面时间。
3.在银行审批通过后（一般为2-7工作日），客户会得到开户成功通知。
4.请客户再三确认在银行留存的联系地址以免地址错误造成银行信件丢失。

• 可选择的银行

北京深圳发展银行

• 价格:

预约银行会面时间，陪同客户签署表格      US$255.00
在职证明（不适用于香港公司）              US$250.00起

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

03-11-2008更新

即日起，宁波国际银行开设离岸账户需提供内资公司资料为其担保。
德意志银行少量额度重新开放，主要针对国际贸易，信用证客户。
东亚银行目前仅针对香港公司开户。可适当提现。
提供浦发，招行等内资银行开户服务。具体请接洽我们的咨询顾问。

香港开设离岸账户 商业银行开户

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件（不适用于香港公司）
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4.全套公司文件的CPA认证
5.在职证明文件的CPA认证（不适用于香港公司）
6.个人身份证明： 有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件
7.商业证明：介绍公司背景的商业计划书，由董事签署 ；近三个月内的相关采购或销售合同，原件

• 流程:

1.公司所有董事和股东必须亲自到上海汇丰签署银行申请表格， 并携带其身份证明之原件。
2.会面一般安排在周一至周五上午9时30分~11时，下午2时~4时，并请提前1周预约会面时间。
3.如香港公司，银行要求首次存款为5000港币或等值美金。手续费290港币会从存款中扣除。
4.非香港公司，银行要求首次存款为5000港币或等值美金，手续费2190港币会从存款中扣除。
5.如果资料齐全，在会面结束时，客户会得到以下帐户资料：Internet Password, Internet Security Device, Phone-Banking Password, ATM Card Password, ATM Card, HKD Cheque Book. 
6. 在收到银行账户资料并完成首次存款后，可开通网上银行。
7.请客户再三确认在银行留存的联系地址（英文为准）以免地址错误造成银行信件丢失。

• 可选择的银行

HSBC香港汇丰银行（推荐） 

SC香港渣打银行

香港恒生银行

• 价格:

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。 如在上海或北京面签，则不需提供第7项商业证明。

文莱开设离岸账户

以下开户服务仅针对文莱公司

• 必须文件*:

1. 全套公司文件，原件
2. 在职证明文件，原件
3. 信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4. 董事股东个人身份证明： 有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件
5. 董事股东个人银行推荐信
6. 董事股东近三个月银行帐单

• 流程:

1. 公司所有董事和股东必须亲自到我司上海或北京办公室签署银行申请表格， 并携带其身份证明之原件 
2. 会面一般安排在周一至周五上午9时30分~11时，下午2时~4时，并请提前1周预约会面时间
3. 银行首次存款为2000USD
4. 请客户再三确认在银行留存的联系信息（英文为准）以免信息错误造成银行沟通不畅。

• 价格:

• 可选银行：

佰度瑞银行 BAIDURI BANK

渣打银行 STANDARD CHARTERED

汇丰银行 HSBC

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可以的账户。

美国银行帐户开设

我司可以代办美国本土银行账户，您不需要亲临美国，直接网上操作，为您开拓美国本土市场，E-Bay, Paypal撤资提供便利。您还可以使用google checkout等更多美国电子商务便利。

开设美国银行帐户好处很多：

1. 方便美国客户付款，客户付款手续费超低或为零。

2. 提高公司的形象和可信度

3. 方便Paypal撤资，撤资免费

4. 自由进行海外理财，收益丰厚

5. 网上银行可以提供对帐和国际转帐的功能。

6. 可以收取信用卡，但要求操作员要美国当地的社会保险号，所以建议用paypal收款，然后撤资到账户。

7. 有贷记卡供网上消费，或ATM取款。

• 必须文件*:

1.全套Delaware公司文件，原件
2.个人身份证明：有效身份证，护照，原件
3.专业律师推荐信（每位成员）
4.申请雇主识别号（EIN）
5.当地虚拟办公室，包括地址与电话

• 流程:

1.此开户服务仅针对Delaware公司。 开户无需客户亲自到场。
2.银行要求首次存款为100美金。
3.在银行审批通过后（一般为3-4周），客户会得到以下帐户资料：Debit Card, Debit Card Password, Cheque Book.
4.在收到银行账户资料并完成首次存款后，可申请开通网上银行。

• 价格:

* 以上仅列举开户之必须文件, 如有必要银行可以要求客户提供其他文件, 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

* 想了解更多关于如何在美国成功开设银行帐户的信息吗？请关注CIL博客上的专题： 美国银行开户。更多专业问题，请在线咨询，致电或电邮我们的咨询顾问。

塞舌尔开设公司和个人离岸账户

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件（不适用于香港公司）
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4.全套公司文件的CPA认证
5.在职证明文件的CPA认证（不适用于香港公司）
6.个人身份证明： 有效身份证，护照，原件
7.个人地址证明：近三个月内有效的公共事业账单，银行账单，信用卡账单等

• 流程:

1.我们提供无需客户到场的开户服务，所有文件准备齐全后3个工作日开通银行账户。

3.请客户再三确认在银行留存的联系地址（英文为准）以免地址错误造成银行信件丢失。

• 价格:

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

在塞浦路斯当地开设公司账户

• 所需文件*:

1. 公司注册证书
2. 商业登记证书（适用于香港公司）
3. 公司章程
4. 董事登记册
5. 股东登记册
6. 在职证明文件（不适用于香港公司）
7. 信誉良好证明文件（仅针对成立半年以上的公司）
8. 董事股东护照照片页，签名页，扫描件加本人签名
9. 近6个月的公共事业账单，水电煤气账单，电话账单等
10. 董事股东银行推荐信
11. 开户币种（美元或欧元）
12. 实际经营地址，联系电话，传真，电子邮件
13. 详尽描述主要经营范围，产品或服务类别
14. 主要经营地点国家
15. 首年预计营业额
16. 1-2个客户名称与所在国家
17. 1-2个供应商名称与所在国家

• 流程:

1. 我们提供无需客户到场的开户服务，所有文件可由快递传递。
2. 账户最低预存款为200USD
3. 所有文件齐备的情况下1周内开通账户
4. 预存款存入后2周内客户会得到以下资料： 编码器，激活码

• 信用卡服务:

 如您需要，我们亦可提供以下公司信用卡服务：

1. Classic Visa card 普卡 - 预存款US$2.500
2. Gold Visa card 金卡 - 预存款US$5.000
3. Platinum Visa card 白金卡 - 预存款US$ 10.000

• 价格: 

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可疑的账户。

列支敦士登开设公司和个人离岸账户

• 银行简介

Swiss Valartis Bank 瑞士富帝银行（列支敦士登）分行是一家专门为离岸公司提供以下离岸账户服务的独立银行机构：
公司和个人的离岸在岸往来账户和现金存款；各种币种借记卡和信用卡；网上银行；经济服务；资产管理服务；
Valartis银行集团是瑞士证券交易所上市的银行集团，在苏黎世、日内瓦、列支敦士登、维也纳、俄罗斯和卢森堡设有分行及代表处。如上所述，银行可为公司和个人的离岸和在岸往来账户&现金存款，这种账户可以方便电汇汇入和汇出，只要提供有足够的尽职调查就不会有任何限制的数量和金额的汇入和汇出。另外该银行也提供各种借记卡和信用卡，网银有德语、英语、俄罗斯语、意大利语和土耳其语等语种，中文网银系统也将很快投入使用。
同时银行可以用中文、英语、俄罗斯语、德语、意大利语、法语、西班牙语、克罗地亚语、土耳其语、乌克兰语、捷克语、阿塞拜疆语以及阿拉伯语等语种为客户提供专业服务。

• 银行优势

• 必须文件*:

1.全套公司文件，原件
2.在职证明文件，原件
3.信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司） 
4.个人身份证明： 有效身份证，护照，地址证明

• 流程:

1.我们提供无需客户到场的开户服务，在文件准备齐全后2周内开通银行账户 
2.银行要求最低存款额为5000美金/欧元/瑞士法郎，开户时银行收取手续费200瑞士法郎

3. 可以选择的银行：Valartis Bank

• 价格:

* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可以的账户。

新加坡开设离岸账户 商业银行开户

• 必须文件*:

1. 全套公司文件，原件 
2. 在职证明文件，原件（不适用于香港公司） 
3. 信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司）
4. 全套公司文件的CPA认证 
5. 在职证明文件的CPA认证（不适用于香港公司） 
6. 个人身份证明： 有效身份证，护照，港澳通行证，名片等，原件

• 流程:

1. 客户需要亲临我上海分行签署银行表格，全部文件准备齐全后1周左右帐户开通
2. 请客户再三确认在银行留存的联系地址（英文为准）以免地址错误造成银行信件丢失。
3. 可选择银行:OCBC华侨银行

• 华侨银行简介

在新加坡，华侨银行是历史最为悠久的本地银行，目前拥有资产一千八百四十亿新加坡元，在全球15个国家或地区（包括新加坡、马来西亚、印度尼西亚、越南、中国、香港特别行政区、文莱、日本、澳大利亚、英国和美国）拥有包括四百七十间分行及代表处。这其中包括新加坡华侨银行附属的印尼OCBC NISP银行在印尼的三百六十多间分行和办事处。

华侨银行提供一系列的专业金融服务来满足顾客需求，这包括个人业务、公司业务、投资银行业务、私人银行以及交易银行业务、全球资金业务、资产管理以及股票经纪业务。其附属公司 - 大东方控股是新加坡和马来西亚最大的保险集团，拥有四百四十多亿新币的资产和超过三百万的投保人。

• 价格:

• 必须文件*:

1. 全套公司文件，原件 
2. 在职证明文件，原件 
3. 信誉良好证明文件，原件（仅针对成立半年以上的公司） 
4. 个人身份证明： 有效身份证，护照

• 流程:

1. 我们提供无需客户到场的开户服务，在文件准备齐全后3周内开通银行账户 
2. 请客户再三确认在银行留存的联系地址（英文为准）以免地址错误造成银行信件丢失。
3. 可以选择的银行：Scotia Bank, FirstCaribbean International Bank,  RBC Royal Bank of Canada

• 价格:

巴巴多斯地区开户服务，无需客户到场，包含银行开户文件     US$1400.00



* 以上仅列举开户之必须文件，如有必要银行可以要求客户提供其他文件， 银行有权拒绝任何银行认为不妥的请求，有权终止已经开户成功但银行认为可以的账户。