• 境外理财定义与优势

境外投资：投资者通过在境外的银行等金融机构设立帐户，将资产投资于投资者所在国以外的国家的金融产品以避免所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响，并获得包括资金的安全保障，隐秘性，避税和分散风险等方面益处的投资方式。
其中金融产品包括股票，债券，基金，养老金，保险和房地产等
境外金融产品的优点：
a.高流动性和资金调拨自由
客户的离岸账户即是在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受境内外汇管制。
b.环球网络
c.保密性
避税港国家有严格的法律规定，明确禁止金融机构（包括银行、代理商、保险公司等）和咨询业人员（代理商、会计、律师、投资顾问等）将客户资料或有关会计资料泄露给任何第三方，不管第三方是个人、公司或政府等。这些法律规定任何泄露信息者可能被判一年以上的刑期并罚款至少1万美元。
d.低税率
通过在低税收或零税收的国家投资，可以享受更健康的投资环境，将收入所得进行再投资，而避免投资者所在国的高额税收负担。
离岸金融产品注册地国家通常不对离岸投资者征税。
离岸地区对离岸投资者来说没有任何税赋：可以规避本国所得税和遗产税，投资在离岸中心的财产通常没有当地所得税、资本利得税、利润税、公司税、遗产税和汇出税等。
e.信托安排
f.充足的投资产品选择，分散的投资风险
在一些国家，法律限制居民的国际/海外投资机会。这将限制投资者创建真正分散风险的投资组合。境外帐户在投资品种，期限和币种等方面有更多的灵活性，能度身定做投资组合在全球范围分散风险。
g.网络连接
h.投资者保障
离岸公司的股份发行与非离岸地区也不一样，他们具有高度的隐私权，股份持有人就是公司所有者，只有他/她本人知道他/她拥有某离岸公司的股份，因为股份发行不需要到政府机构登记。因此，离岸公司的所有权是保密的，此类股份可以在完全保密的情况下进行买卖或交换。
i.多重监管

• 主要的境外理财投资的注册国家及地区

离岸金融产品注册地的共同点包括：稳定的政府，法制健全，周边工业健全，多种成立方法，货币自由流通，零税率或低税率，开放的经济政策，广泛的产品结构选择。
具体主要有：
巴哈马Bahamas，百慕大Bermuda，开曼群岛Cayman Islands，塞浦路斯Cyprus，阿联酋迪拜Dubai，直布罗陀Gibraltar，英属根西岛Guernsey，中国香港Hong Kong，爱尔兰Ireland，英属马恩岛The Isle Of Man，英属泽西岛Jersey，列支敦士登Liechtenstein，卢森堡Luxembourg，马耳他Malta，毛里求斯Mauritius，摩纳哥Monaco，荷兰东印度群岛Netherland Antilles，巴拿马Panama，塞舌尔Seychelles，瑞士Switzerland。
其中，马恩岛由于政府和管理当局采取的一些革新措施和政策成为欧洲主要的离岸基金注册地。

• 怎样进行境外理财投资

首先，选择合适的理财服务提供者。应选择有信誉，财务稳健的银行或者投资咨询公司等。
其次，在该银行或投资公司开立海外帐户
最后，根据银行或投资咨询公司为客户度身定制的理财规划方案实施投资和监控
的情况进行理财规划和实施。
目前，理财规划的流程如下：
评估客户现况
评估整体理财需要
订立客户理财目标
理财建议
执行计划及检阅成效
成果及总结